Alla långivare på den svenska marknaden är skyldiga enligt lag att pröva låntagarens återbetalningsförmåga. Detta görs normalt genom en kreditupplysning, och ibland med kompletterande information. Om du bedöms ha för låg återbetalningsförmåga så får långivaren inte bevilja ett lån till dig. Det finns alltså, om man ska vara helt korrekt, inget sms-lån som beviljar alla. Däremot så finns det en hel del långivare med hög beviljandegrad, och flera av dessa är öppna för att bortse från betalningsanmärkningar, låg inkomst och andra faktorer som ofta kan förhindra ett lån.